A perda de imóveis em acidentes ou situações imprevistas vai muito além dos prejuízos financeiros. Envolve a destruição de sonhos e o início de uma verdadeira dor de cabeça para recuperar o que se foi. Uma alternativa para as pessoas que financiaram imóveis é o seguro DFI, que auxilia em momentos delicados e cobre os gastos para recuperação ou substituição dos bens.

Desde 2023, o mercado presencia o crescimento da busca por seguros de propriedades — um aumento de 6,7%, de acordo com o Gartner. O dado prova que as pessoas estão cientes da importância de proteger seus bens e investimentos contra intempéries.

Para saber mais sobre o seguro DFI, como funciona, quais as suas coberturas e como acioná-lo, continue lendo.

O que é o seguro DFI?

Seguro DFI (dano físico ao imóvel) é um serviço de contratação obrigatória no ato do financiamento de um imóvel. Com ele, a instituição financeira ou seguradora garante a cobertura de diversas ocorrências e danos, como alagamentos, incêndios, explosões e outros acidentes que podem representar a perda total do bem.

Geralmente, a cobrança das taxas relacionadas ao seguro DFI acontece junto com o pagamento da mensalidade do financiamento e equivale a cerca de 3% do valor total da prestação, com alíquota que incide diretamente sobre o valor total do imóvel.

Por regra, o seguro DFI já vigora no ato da formalização do contrato de financiamento pelo Sistema Financeiro de Habitação e perdura até o término do pagamento das prestações.

Como funciona o seguro DFI?

Assim como outros seguros de cobertura de imóveis, o seguro DFI funciona como uma forma de reaver o bem perdido, desde que respeitadas as peculiaridades previstas no contrato. Nestes casos, o segurado recebe o valor necessário para estabelecer o imóvel de volta às plenas condições de habitação ou, se for o caso, substituí-lo.

Na prática, significa que, independentemente do dano (parcial ou total), o segurado acessa o equivalente proporcional ao necessário para devolver o imóvel ao estado em que estava imediatamente antes do dano.

O que o seguro DFI cobre?

A cobertura do seguro DFI se estende por uma ampla gama de situações, o que garante a integridade dos bens imóveis e, em caso de imprevistos, sua reconstrução, reforma ou substituição.

Entre as situações cobertas, estão:

  • inundações e alagamentos;
  • desabamentos;
  • explosões;
  • incêndios;
  • vendavais;
  • destelhamentos;
  • raios.

É importante salientar que a atuação do seguro DFI se estende a eventos de causa externa, resultantes de ação súbita e imprevisível, considerando forças e agentes não relacionados ao terreno onde se situa o imóvel — como intempéries.

Como acionar o seguro DFI?

Confira, a seguir, o passo a passo para acionar o seguro DFI.

Preencha o formulário de solicitação

O banco ou seguradora disponibiliza um formulário chamado Comunicado para Acionamento do Seguro Habitacional de Danos Físicos ao Imóvel. Nele, você descreve todos os danos causados ao seu imóvel de forma completa e detalhada.

O procedimento acontece pessoalmente, nas agências, ou no site das instituições, sempre que possível.

Providencie a documentação necessária

Para comprovar o dano e o seu direito à restituição, você entrega documentos específicos, que variam de empresa para empresa. Via de regra, a lista inclui comprovantes de endereço, documentos pessoais, contratos assinados pelas partes, laudos comprobatórios dos danos e comprovantes de despesas.

Atente-se aos prazos

As instituições podem, a qualquer momento, solicitar a entrega de novos documentos ou que o segurado realize determinadas ações. Para isso, é importante manter-se atento ao telefone, e-mail ou outras formas de contato apresentadas na solicitação da cobertura do seguro DFI.

Estes são os três passos principais no processo de acionamento do seguro DFI. Vale ressaltar, contudo, que o procedimento varia, dependendo do banco, da instituição financeira ou da seguradora contratada.

De qualquer forma, é imprescindível buscar informações sólidas em canais seguros e confiáveis, como portais das instituições, telefones ou diretamente nas agências.

O seguro DFI e o Rio Grande do Sul

Como todos sabem, o Rio Grande do Sul enfrentou durante o mês de Maio um cenário de tragédia causado pelas chuvas e alagamentos em inúmeras regiões.

Com as enchentes, centenas de milhares de pessoas perderam seus lares e buscam alternativas para reaver seus bens e moradias.

Para as pessoas que têm imóveis financiados e sofreram perdas de qualquer porte durante as chuvas, saber como funciona o seguro DFI é especialmente importante.

Afinal, com o seguro, é possível recuperar até o valor integral da avaliação do imóvel para reformas ou, se necessário, fazer uma nova construção ou aquisição.

Este artigo, publicado pela Forbes Brasil em maio de 2024, elenca alguns direitos que assistem às pessoas que sofreram perdas na tragédia, incluindo a possibilidade de acionar e receber a compensação por todos os pontos que o seguro DFI cobre.

Faça parte da rede de solidariedade da Randoncorp

Nós, do grupo Rands, temos raízes no Rio Grande do Sul e, diante da necessidade do nosso povo, criamos uma rede de solidariedade e enfrentamento aos momentos difíceis — e você pode ser parte dessa corrente do bem!

Acesse a página do Instituto Elisabetha Randon e faça doações de qualquer valor para ajudar o povo gaúcho a se reerguer. Todo o valor arrecadado será revertido em prol das vítimas, em uma tentativa de garantir um novo começo aos nossos irmãos.

Por aqui, já estamos criando medidas para o enfrentamento às tragédias. A sua ajuda também é muito importante: seja coparticipante da reconstrução do RS com a Randon.