De acordo com o Serasa Experian, o ano de 2023 ultrapassou a quantidade de pedidos de falências e recuperação judicial do último período: houve um aumento de 52%. Uma das formas de evitar entrar nessas estatísticas é montar uma reserva de emergência para empresa e garantir a sobrevivência durante imprevistos.
E quando falamos sobre imprevistos, incluímos grandes crises econômicas e suas consequências, como perda de clientes, alta taxa de juros e despesas mais elevadas para manter o funcionamento. Além disso, há manutenções inesperadas, necessidade de demissão e/ou contratação de funcionários, entre outros.
Ou seja: é fundamental que o empresário tenha um dinheiro guardado para eventuais necessidades extras e não impactar a saúde financeira do negócio.
Se você tem uma transportadora, por exemplo, é vital ter recursos para lidar com quebras e trocas de peças e equipamentos de veículos, além de perdas de cargas.
Porém, como fazer isso? Continue a leitura e saiba o que é reserva de emergência, sua importância, como definir a quantia ideal e como criar um fundo para lidar com eventualidades ao longo do caminho.
O que é reserva de emergência para empresa?
A reserva de emergência para empresa, como o próprio nome já indica, é uma quantia guardada para ser usada em possíveis imprevistos, ou seja, situações emergenciais. Como manutenção, demissão e contratação de novos funcionários, períodos de sazonalidade, perda de clientes, oscilações econômicas etc.
Destacamos aqui que há diferença entre a reserva de emergência e o capital de giro:
- reserva de emergência: valor usado apenas em situações emergenciais e inesperadas, não podendo ser utilizado para pagar contas comuns;
- capital de giro: é o dinheiro guardado com a finalidade de pagar contas de curto prazo, como aluguel, salários, estoque, insumos, contas fixas (luz, água, gás, internet, softwares) entre outras. Ele é guardado para despesas já esperadas.
Qual a importância da reserva de emergência para empresa?
Ter uma reserva de emergência é fundamental para a empresa manter suas contas em dia e otimizar sua gestão financeira. Além disso, outro destaque é evitar falência por falta de capital para fazer manutenção, contratar funcionários e investir no negócio.
Afinal, as empresas também sofrem imprevistos e precisam lidar com situações inesperadas que necessitem gastar.
Imagine uma transportadora não ter recurso suficiente para consertar seus veículos? Ou então ter que recusar cliente porque está com poucos motoristas para fazer as entregas?
Não ter uma reserva de emergência pode fazer alguns problemas considerados mais simples e rápidos de resolver virarem uma bola de neve, afetando diretamente as finanças e a longevidade do negócio.
De modo geral, os maiores benefícios de criar um fundo de emergência para empresa são:
- ter recursos financeiros para lidar com imprevistos;
- fugir de empréstimos e financiamentos com altas taxas de juro;
- melhorar o controle financeiro empresarial;
- evitar ou reduzir o impacto de crises econômicas, tornando-se resistente às oscilações de vendas;
- garantir o capital de giro e as contas sempre no azul;
- otimizar o planejamento financeiro.
Leia também: Planejamento financeiro empresarial: como fazer, etapas e dicas!
Como calcular a reserva de emergência para empresa?
Para definir a reserva de emergência da sua empresa é vital entender seus custos mensais de funcionamento e suas possíveis variações de acordo com os períodos do ano. O recomendado é que o negócio tenha de 6 a 12 vezes o valor das despesas mensais.
Portanto, a chave é começar aos poucos e sempre reservar uma parte do lucro para guardar nesse fundo. E, claro, o montante poupado não pode impactar suas contas mensais. Pense em um valor realista e que você conseguirá guardar todos os meses.
Como criar uma reserva de emergência para empresa?
Depois de saber como calcular a reserva de emergência para empresa, é hora de definir suas metas e implementar medidas eficientes para manter a disciplina e a constância nesse investimento.
E o melhor é que há vários caminhos a serem seguidos a partir da sua saúde financeira, do modelo de negócio, setor e região de atuação, entre outros.
Apresentamos abaixo dicas de como criar uma reserva de emergência para empresa e mantê-la saudável e em crescimento contínuo.
- Analise sua situação financeira atual e entenda todas suas receitas e despesas, ou seja, contas a pagar e a receber.
- Faça um planejamento financeiro e estipule metas e prazos.
- Elabore estratégias para reduzir custos operacionais e elevar a economia mensal, sem afetar a qualidade do produto ou serviço.
- Determine o valor da reserva de emergência e do capital de giro para ser guardado todo mês.
- Invista o capital guardado para render mais. Afinal, dinheiro parado é dinheiro desvalorizado.
Continue aprendendo: Como organizar as finanças da empresa: 10 dicas práticas e infalíveis!
Onde investir a reserva de emergência?
Os melhores investimentos para reserva de emergência empresarial são aqueles de baixo risco e com alta liquidez. Ou seja, que sofram menos com as oscilações do mercado, tenham prazo mais curto e permitem obter o dinheiro aplicado de forma rápida.
Logo, caso precise usar parte do valor aplicado, será fácil ter acesso a ele.
E isso não acontece com investimento em ações. Elas são consideradas aplicações mais arriscadas, voláteis e de médio a longo prazo.
Porém, onde investir a reserva de emergência? O recomendado é aplicar em renda fixa com liquidez imediata. Alguns exemplos são:
- Tesouro Direto;
- LCA/LCI;
- CDBs com liquidez diária.
Como investir no crescimento da empresa?
Além de manter o seu capital de giro e a reserva de emergência, é essencial pensar em realizar investimentos periódicos na empresa com foco em um crescimento escalável e saudável.
Uma das formas de investir a longo prazo, com parcelas mensais, e obter bens de alto valor, é o consórcio. Essa modalidade de autofinanciamento permite planejar a renovação da frota, por exemplo. Ou então adquirir novos veículos e elevar sua capacidade de atendimento.
Entenda como funciona o consórcio para empresas e invista no seu crescimento ao longo dos anos!