O que é resiliência financeira? Saiba como desenvolvê-la!

Ficar desempregado, custear um tratamento de saúde caro ou ter que consertar o carro quebrado pode acontecer com qualquer pessoa. Por isso, entender o que é resiliência financeira é vital para superar as adversidades, especialmente quando não há controle das finanças e reserva de dinheiro.

Segundo a pesquisa da Febraban 2023 sobre finanças dos brasileiros, o orçamento da população se estabilizou um pouco em relação a 2022, porém, ainda é curto. Os números revelam que 50% dos entrevistados passam por aperto financeiro, 74% gastam tudo ou mais do que ganham, 43% têm alguma ou muita dificuldade para pagar as contas e apenas 46% se controlam para não gastar muito.

Nem todo mundo tem a habilidade para encarar os obstáculos econômicos que surgem, se adequar às situações negativas e se restabelecer financeiramente. Contudo, quando o assunto é dinheiro, a boa notícia é que existe a possibilidade de aprender a ser resiliente e deixar a vida mais leve.

Neste artigo, mostramos o que é resiliência financeira e sua importância, os benefícios de praticá-la e dicas para descobrir como desenvolvê-la.

Boa leitura!

O que é resiliência financeira?

A resiliência financeira é a capacidade que uma pessoa tem de suportar, se adaptar e se recuperar das dificuldades econômicas enfrentadas pontualmente ou em um período. Isto é, este conceito tem relação com a habilidade individual de mobilizar recursos monetários para encarar e resolver eventos negativos que afetam as finanças.

Como mencionamos, existem várias situações que impactam as economias pessoais e da família, como desemprego, doenças inesperadas, custos extras com a manutenção do veículo e da casa e a diminuição de renda repentina.

Apesar de não ter como antever os imprevistos da vida, você pode construir a resiliência financeira por meio da mudança de comportamentos de consumo, planejamento e gestão de orçamento. Só assim, dá para administrar melhor os desafios econômicos, caso surjam.

Qual é a importância da resiliência financeira?

Ter resiliência financeira é importante para ajudar as pessoas a se prepararem para enfrentar crises, não contrair dívidas e manter a estabilidade econômica sem perder o controle emocional e noites de sono.

Isso porque desenvolver esta qualidade aumenta a confiança para lidar com os momentos difíceis, e consequentemente, reflete na saúde mental e na qualidade de vida de forma positiva.

Adquirir esta habilidade também contribui para se tornar mais adaptável às adversidades que surgem no caminho, caso tenha a necessidade de mudar o padrão financeiro e de vida, por exemplo.

Portanto, a flexibilidade psicológica é indispensável para desenvolver a resiliência financeira. Ou seja, esse atributo favorece a aceitação do que não é possível mudar e achar meios para se adequar ao necessário.

Agora que sabe o que é resiliência financeira e sua importância, é fundamental entender suas vantagens.

Quais os benefícios da resiliência financeira?

Listamos os principais benefícios da resiliência financeira para entender os ganhos que terá na sua vida ao desenvolvê-la. Confira abaixo!

Desenvolve a capacidade de enfrentar emergências, pois prepara as pessoas para as despesas inesperadas;
Ajuda na gestão das finanças, como controle de dívidas e da reserva financeira;
Aumenta a produtividade. Com a parte monetária organizada e a rotina em dia, é possível dar atenção a outras áreas da vida;
Promove a segurança econômica em função da mudança de hábitos de consumo;
Reduz o estresse, e consequentemente, aumenta a qualidade de vida;
Proporciona segurança material e tranquilidade psicológica. A capacidade de adaptação de pessoas resilientes atrelada ao planejamento financeiro oferece essas duas vantagens;
Protege contra riscos econômicos, uma vez que a resiliência financeira motiva a aquisição de seguros e aplicação de dinheiro em diferentes tipos de investimentos;
Melhora o estado emocional devido à possibilidade de adquirir o equilíbrio financeiro.

Como desenvolver resiliência financeira?

Para saber como desenvolver resiliência financeira e se beneficiar deste conceito, reunimos 6 dicas para aplicar na sua rotina. Veja a seguir!

1- Crie uma reserva de emergência

A reserva de emergência é uma estratégia financeira que ajuda em situações inesperadas, como problemas de saúde, desemprego ou perda de um integrante da família que era a principal fonte de renda.

Para construir o fundo de reserva, estabeleça uma quantia mensal que não comprometa suas contas e aplique o dinheiro em um investimento seguro e com liquidez diária, que permita resgatá-lo quando precisar.

Aproveite para ler: 5 tipos de investimentos mais seguros para você apostar

2- Controle o orçamento

É essencial saber quanto entra e sai de dinheiro da sua conta todos os meses. Para tal, registre os gastos e os ganhos pessoais e os da família, como salário, renda extra, pensão ou auxílios.

Desta forma, você gerencia as finanças para tomar decisões importantes.

3- Adote hábitos de planejamento financeiro a longo prazo

Para realizar um planejamento financeiro eficiente, estabeleça metas claras e crie um plano para alcançá-las.

Este item complementa a dica acima, pois é necessário ter as informações do orçamento mensal, a análise das despesas e receitas e a definição das prioridades financeiras.

4- Diversifique as fontes de renda

Tenha mais de uma fonte de renda, caso seu parceiro ou algum integrante da família perca o emprego e não cumpra com as obrigações mensais.

Se essa situação acontecer, você tem outra opção para obter dinheiro e pagar as contas básicas.

5- Evite gastos por impulso

As compras impulsivas são as vilãs de um orçamento, pois, normalmente, comprometem as economias.

Portanto, antes de comprar qualquer item, pergunte-se duas questões:

preciso deste produto?
é possível adiar a compra para outro momento?

Ao mudar o comportamento, você economiza e consome de forma mais consciente.

6- Aprenda sobre educação financeira

Mais do que saber como enfrentar as situações difíceis, aprenda a poupar. Para tanto, estude sobre educação financeira.

Quanto mais conhecer sobre este tema, mais seguro ficará para gerenciar suas finanças.

É possível desenvolver resiliência financeira!

Para enfrentar os imprevistos econômicos que surgem com os desafios da vida, é necessário entender o que é resiliência financeira, mas também desenvolver a habilidade de se adaptar e superar obstáculos. Assim, você fortalece o aspecto monetário e o emocional.

Com as dicas práticas deste artigo, fica mais fácil fortalecer a resiliência em longo prazo, desde que tenha dedicação e disciplina na sua rotina.

Para ajudar neste processo de aprendizado financeiro, recomendamos a leitura de outros artigos do blog da Racon:

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Finanças pessoais: aprenda a controlar seus gastos em 7 dicas