Como fazer alavancagem financeira? Tutorial completo!
Você planeja aumentar os lucros da sua empresa. No entanto, para alcançar esse feito, precisa investir em novos equipamentos, mas não tem dinheiro “de sobra” no momento e nem quer comprometer seu patrimônio? Então, que tal aprender como fazer alavancagem financeira?
Em resumo, a prática envolve a captação de recursos de terceiros para financiar as operações e, quando executada corretamente, oferece vários benefícios para os empreendimentos. Quer entender quais são?
Então, continue conosco, pois, no artigo a seguir, você aprende não apenas o que é alavancagem financeira, mas também:
- como funciona a alavancagem financeira;
- quais as vantagens e potenciais riscos da prática;
- como fazer alavancagem financeira com três dicas práticas.
Boa leitura!
O que é alavancagem financeira?
Alavancagem financeira é a captação de recursos de uma fonte externa, geralmente por meio de financiamentos ou empréstimos, a fim de aumentar o potencial de retorno financeiro de um negócio. A intenção é maximizar os ganhos sem comprometer o patrimônio líquido atual.
Como funciona a alavancagem financeira?
O processo funciona de maneira bem simples: você (como gestor) encontra uma oportunidade de investimento. Contudo, não tem capital suficiente para subsidiar o processo.
Por esse motivo, resolve pegar dinheiro emprestado com um banco ou outra instituição financeira para aumentar seu patrimônio e, assim, conseguir arcar com os custos de expandir suas operações. Dito de outro modo, contrai uma dívida.
Ressaltamos que, como qualquer débito, os credores do processo estabelecem um prazo limite para devolver a quantia, e ainda há o pagamento de uma porcentagem de juros proporcional ao valor total.
Portanto, você deve ponderar cuidadosamente os potenciais riscos antes de começar.
Agora que você já sabe o que é alavancagem financeira e como a prática funciona, tenha em mente que esta não é a única maneira de obter recursos para potencializar os ganhos de uma empresa.
Outra forma viável é por meio da alavancagem operacional. Veja as diferenças entre as duas!
Qual a diferença entre alavancagem financeira e alavancagem operacional?
A alavancagem operacional difere do processo conhecido como alavancagem financeira por usar os recursos próprios da organização, como infraestrutura, força de trabalho e procedimentos internos. A ideia é maximizar os ganhos por meio de mudanças na gestão. Isto é, mediante a otimização das ações.
Adicionalmente, a prática de alavancagem operacional proporciona uma redução dos potenciais riscos, já que você não contrai dívidas. Porém, tem menos flexibilidade para agir, já que tem acesso restrito aos investimentos.
Antes de partir para a explicação de como fazer alavancagem financeira, saiba que temos outro artigo relacionado à saúde financeira empresarial que pode te interessar. O conteúdo em questão fala sobre a importância da reserva de lucros para os negócios. Tire alguns minutos para ler!
Quais as vantagens da alavancagem financeira?
Uma das principais vantagens da alavancagem financeira é a possibilidade de ter acesso ao capital necessário para financiar seus investimentos de maneira imediata e sem comprometer o dinheiro que a empresa já tem em caixa ou seu patrimônio. Afinal, como explicamos, a origem dos recursos é uma fonte externa.
Essa característica faz com que o procedimento, no geral, permita que a organização cresça em um ritmo mais acelerado, uma vez que permite adquirir tudo o que precisa para crescer (como equipamentos mais modernos ou uma nova unidade).
Por essa razão, podemos dizer que quando você sabe como fazer alavancagem financeira corretamente, a prática se mostra bastante vantajosa. No entanto, o conhecimento também engloba a compreensão sobre os principais riscos do negócio — os quais mostramos no próximo tópico.
Quais os possíveis riscos da alavancagem financeira?
O principal risco da alavancagem financeira é o de cair na inadimplência. Ou seja, de não conseguir pagar os valores que pegou emprestado ou financiou e, por conta disso, deixar sua empresa “no vermelho”, o que prejudica sua imagem no mercado.
Outro ponto que merece atenção são os custos extras do processo, já que empréstimos e financiamento cobram taxas de juros. O problema aqui é o risco do investimento não dar o retorno esperado, o que pode atrapalhar o pagamento.
Porém, como explicamos, se souber como fazer alavancagem financeira, pode reduzir esses tipos de ameaças. Veja como fazer a seguir!
A propósito, uma das formas de evitar os riscos associados à alavancagem financeira é saber como administrar (bem) seu dinheiro — e nós temos as melhores dicas no nosso blog. Confira!
Como fazer alavancagem financeira? Dicas práticas
Para fazer alavancagem financeira com sucesso e reduzir os riscos desse tipo de operação, é importante seguir estes três passos:
- estudar a capacidade de pagamento;
- diversificar as fontes de recursos;
- analisar os custos do negócio.
Veja mais detalhes a seguir!
Estudar a capacidade de pagamento
O primeiro passo do tutorial de como fazer alavancagem financeira é estudar sua capacidade de pagar as dívidas. É fundamental ser realista na hora de determinar o potencial de retorno sobre o investimento a fim de entender se realmente vale a pena.
Essa parte envolve a análise de mercado. A intenção é descobrir se está aquecido (com o surgimento de uma tendência) ou se tem uma crise à vista.
Sugerimos também a leitura do nosso conteúdo com 10 dicas práticas para organizar as finanças do seu negócio e, assim, ficar ciente da sua capacidade de arcar com as dívidas!
Diversificar as fontes de recursos
Também se certifique de diversificar suas fontes de recursos, para ter mais flexibilidade no pagamento, já que diferentes modalidades de captação contam com taxas de juros e prazos distintos.
Você pode usar empréstimos, por exemplo, financiamentos, sociedade anônima (quando ocorre a venda de ações) e compra de ativos (como maquinário).
Analisar os custos do negócio
O terceiro e último passo é analisar os custos da operação para o seu negócio para ver se valem a pena. Para conseguir, verifique os juros e o valor total da alavancagem e compare com o retorno que espera receber. Bem fácil, concorda?
Aqui vai uma dica extra: se certifique de acompanhar indicadores financeiros, como taxa de rentabilidade dos seus investimentos e o índice de endividamento da sua companhia para evitar correr riscos excessivos.
Agora que aprendeu como fazer alavancagem financeira, percebeu que essa é a melhor opção para expandir seu empreendimento? Então, saiba que a Rands pode te ajudar.
Confira nossas opções exclusivas de financiamento e veja como podemos fazer parte do crescimento da sua empresa!