Como evitar o endividamento? Descubra neste guia útil!

É comum as famílias brasileiras apresentarem um alto volume de dívidas por diferentes motivos: consumo exagerado, ausência de renda, uso indiscriminado do cartão de crédito e falta de planejamento financeiro. Apesar de muitos cidadãos viverem essa realidade, existe a possibilidade de saber como evitar o endividamento.

Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), de agosto de 2024, quanto menor o poder aquisitivo, maior o endividamento. Entre as famílias do Brasil com renda de até três salários mínimos, 81% têm dívidas. A porcentagem cai para 79,6% entre as pessoas que recebem entre três e cinco e para 76,7% entre os que ganham de cinco e dez ordenados.

Se você vive esta situação econômica e pretende mudá-la para ter um futuro mais próspero e seguro, é essencial realizar um planejamento financeiro. Essa ferramenta facilita a organização de suas finanças, a definição de metas e a tomada de decisões estratégicas sobre o seu dinheiro.

Neste artigo, mostramos a importância do planejamento financeiro, como sair do endividamento e algumas dicas de como se organizar financeiramente.

Leia o texto até o final para saber como evitar o endividamento!

Qual a importância do planejamento financeiro?

Antes de aprender como evitar o endividamento, é essencial entender a importância do planejamento financeiro para a vida pessoal. Afinal, essa ferramenta contribui para a definição de diretrizes e metas financeiras de curto, médio e longo prazo para alcançar seus objetivos.

O planejamento financeiro também oferece suporte para o gerenciamento das finanças, seja para sair do endividamento ou para evitar dívidas. Ao criar um orçamento detalhado, com dados reais, fica mais fácil controlar as receitas e despesas mensais.

Esta tática incentiva a mudança de mentalidade e hábitos dos consumidores em relação às finanças. Ou seja, o planejamento financeiro possibilita a análise cuidadosa das economias pessoais antes de comprar um produto ou serviço.

Isto é, ao planejar os recursos de maneira analítica, você evita o endividamento e aumenta as chances de conquistar seus sonhos, como a aquisição da casa própria, do carro 0km ou de uma viagem.

Portanto, se você almeja um futuro financeiro próspero e seguro, quanto antes desenvolver um planejamento e colocá-lo em prática, mais consciente será o uso e o direcionamento do seu dinheiro.

Com essa informação em mente, veja o que fazer para sair do endividamento.

Como sair do endividamento?

Nem sempre é fácil se livrar das dívidas. Contudo, é possível mudar esse cenário com a adoção das estratégias abaixo, que ensinam como sair do endividamento. Confira!

Conheça a origem e o valor da dívida

Entender o valor e a origem da dívida é importante para identificar o tamanho do problema.

Com essas informações, você se organiza para definir qual conta pagar primeiro e renegociar, se for o caso, os débitos com bancos, financeiras e empresas de luz, gás, internet e condomínio, por exemplo.

Portanto, é primordial ter um panorama da sua situação financeira e colocar todas as informações em uma planilha de gastos mensais para pensar nos possíveis caminhos a tomar.

Aprenda sobre educação financeira

Saber sobre educação financeira é fundamental para gerenciar melhor seu dinheiro e ter mais clareza para adquirir hábitos mais saudáveis de investimento.

Logo, se você tem alguma dívida e deseja liquidá-la, aprenda sobre finanças pessoais. O conhecimento sobre o tema ajuda a evitar que esse cenário se repita na sua vida.

Elimine gastos desnecessários

As pessoas se influenciam o tempo todo pelas propagandas na TV, no rádio e nas redes sociais. Muitas vezes, os consumidores compram por impulso, pois não imaginam que um gasto pequeno, por exemplo, pode fazer a diferença no orçamento mensal.

Portanto, para eliminar custos desnecessários recomendamos se perguntar, antes de fechar o negócio, se você precisa e pode comprar o produto ou serviço desejado.

Outra maneira de economizar é controlar as despesas fixas, como conta de luz e gás. Assim, sobra mais dinheiro no final do mês para quitar as dívidas.

Controle as compras com o cartão de crédito

É comum as pessoas verem o valor da fatura do cartão de crédito somente próximo do dia de vencimento. Porém, com os aplicativos dos bancos, você verifica suas compras a qualquer momento para acompanhar os gastos.

Se possível, evite usar esta opção financeira para não se perder nas despesas. No entanto, caso seja inevitável utilizar o cartão, limite o valor e centralize as compras em apenas um. Desta forma, você controla melhor as finanças.

Agora que sabe como sair do endividamento, é vital aprender como se organizar financeiramente para ter um futuro mais promissor e tranquilo.

Como se organizar financeiramente?

Para controlar suas economias pessoais e saber como evitar o endividamento, confira 6 dicas!

1- Elabore um orçamento

Ter um orçamento definido com os custos fixos, como telefone, aluguel, luz e condomínio, é vital para saber o quanto você compromete da sua renda por mês.

Com o controle das receitas e despesas, você calcula seu custo de vida para elaborar uma rotina financeira. Só assim, saberá se os gastos estão altos ou equilibrados com o que ganha. Caso os custos estejam elevados, é necessário cortar os supérfluos.

Para administrar as entradas e saídas mensais de dinheiro da conta bancária, utilize um aplicativo financeiro. É prático e você pode acessá-lo de qualquer lugar.

2- Defina metas financeiras para economizar

Mais do que saber quanto entra e sai da sua conta todo mês, é relevante fazer um planejamento financeiro com metas — claras, realistas e mensuráveis — de curto, médio e longo prazo. Só assim, conseguirá atingir seus objetivos.

Alguns exemplos são: criar uma reserva de emergência, poupar para a aposentadoria e aplicar seu dinheiro em investimentos.

Vale destacar que economia não é apenas o valor que sobre no final do mês. Poupar deve ser um propósito de vida. Por isso, é essencial fazer uma projeção financeira.

3- Diminua as despesas

Para reduzir as despesas, é necessário avaliar com atenção os itens do seu orçamento, o gasto médio mensal e suas necessidades cotidianas.

Após analisar as informações, é mais fácil identificar se é preciso cortar custos. A ideia é eliminar despesas para otimizar o uso do seu dinheiro e construir uma vida financeira mais estável.

Avalie a possibilidade de definir um valor máximo mensal, com porcentagens específicas, para gastar com cada tipo de despesa da sua rotina, como supermercado, lazer e compra de roupas, por exemplo.

4- Acompanhe suas receitas e custos mensais

Para manter a organização financeira em dia e evitar o endividamento, acompanhe seu orçamento com frequência. Não adianta criar um documento com as receitas e gastos mensais, se você não tem o hábito de revisá-lo.

Afinal, tem que atualizar e analisar o orçamento regularmente para entender a evolução das finanças.

Portanto, inclua na sua rotina o acompanhamento de seus registros financeiros e, caso necessário, atualize os dados para melhorar seu planejamento.

5- Defina um valor para as despesas anuais

Para a sua organização financeira ser eficaz, inclua as despesas anuais, como Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU), Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA) e seguro do carro, no planejamento.

Quem não reserva um valor para quitar esses custos, se arrisca a ficar sem dinheiro para pagá-los, o que favorece o endividamento. Logo, o ideal é guardar uma quantia específica todo mês para esta finalidade.

6- Faça uma reserva de emergência

Ninguém está livre de enfrentar imprevistos na vida, como tratar uma doença grave, consertar carro quebrado ou fazer a manutenção da casa. Geralmente, situações como essas exigem que as pessoas tenham dinheiro de imediato para resolvê-las.

Ter uma reserva de emergência ajuda a lidar com as questões inesperadas de uma forma mais leve. No entanto, para criar um fundo, é fundamental se organizar financeiramente para separar um valor mensal.

Essa estratégia ajuda a proteger o orçamento para um futuro econômico tranquilo e mais protegido.

Afinal, como evitar o endividamento?

Se você tem alguma dívida e quer eliminá-la de vez, ou deseja se afastar das despesas para não atrapalhar sua vida financeira, é fundamental saber como evitar o endividamento.

Seguir as nossas dicas vai ajudá-lo a se organizar financeiramente e a cuidar dos recursos mensais para conquistar seus objetivos pessoais de forma planejada e segura.

Desta forma, recomendamos colocar as orientações em prática, o mais rápido possível, para se beneficiar do planejamento financeiro na sua rotina. Assim, você consegue estruturar um futuro mais próspero.

E, se quiser se aprofundar sobre finanças para aperfeiçoar seu conhecimento sobre o tema, leia os posts abaixo do blog da Racon Consórcios:

Educação financeira no YouTube: 8 canais de finanças para conhecer

Planejamento financeiro familiar: como envolver todos os membros?